壁挂式充电箱（Wallbox）及其企业的保险：如何保护您的充电站

电动汽车逐渐成为一种城市景观，电动交通发展迅速—这归因于各种政府补贴和促进法规。房地产行业现在也积极参与到充电基础设施的建设。其任务是构建一个覆盖整个联邦的充电网络基础体系。对于相关责任人来说，这不仅引发了针对充电站本身的诸多质疑，而且还存在新的潜在风险。风克保险经纪和风险管理公司（以下简称“风克保险”）提供关于壁挂式充电箱、充电桩及其企业的保险资讯。

德国联邦交通和数字基础设施部发布的“充电基础设施总体规划”对充电基础设施的扩建进行了规划，即增加充电站的数量：到2030年要为大约1000万辆上牌的电动汽车安装100万个公共电动汽车充电站。由于德国《建筑物区分所有权法》（简称为“WEG”）修正案自2020年12月1日开始生效，每位业主可以在自家物业或车库里安装一个充电站，例如壁挂式充电箱。但是，充电站的安装必须满足相关法律和行政部门的要求。这不仅适用于公共区域，也适用于住宅小区、商业物业和其他建筑物。

兴建充电基础设施为房地产业的一项任务

联邦总体规划包括如下方面：房地产业应发挥积极作用，确保电动汽车的驾驶员将来能顺利地从A地行驶到B地—而且不会困在途中。然而，充电站的安装将引发众多问题，并存在潜在风险，这些都应得到保障。为了给壁挂式充电箱或充电桩提供一套合适的保险方案，第一步通常是弄清充电站的具体细节（如经营、所有权、设备结构等）。通常情况下，必要的保障会被整合到现有的各种保险产品中。然而，这意味着高昂的管理费用，且保险范围有遗漏。

风克保险推出的充电站创新保险单简称为FEP，将与充电站相关的所有风险都集中到一份保险合同中，实现全方位的保障。房地产企业因此在两方面获益：一方面，从评估到结算的行政管理得到简化。另一方面，房地产企业获得全方位、无死角的保障。“通过FEP保单，我们的房地产客户有机会可以继续专注于他们的核心业务，而不必承担充电站所伴随的各种高风险，”风克保险房地产部负责人Silvana Sand女士解释道，“FEP保单下的充电站为充电桩或者壁挂式充电箱，可以包含一个或多个充电点。”

充电站的保险：关键在于位置与责任划分

FEP保单的优势主要体现在以下两个方面：充电站的位置和及其责任划分。因为，根据常规保险合同的上下文，这两个方面会显得格外复杂。对于位置的通常规则是：如果充电站位于被保险人的建筑物内（例如地下车库），它们通常作为建筑物保险的附属物而得到共同保险，但只限于所罗列的风险项目。如果充电设备仅仅位于投保土地上，则往往不会自动得到保障。因此，此时有必要为壁挂式充电箱或充电桩购买额外的保险。

问题是，并不是每家建筑物保险公司都会在这种初始情况下进行保险，因为对壁挂式充电箱或充电桩的投保须对其进行一项单独的审查。另外，建筑物保险的范围并不总是与客户的实际需求相匹配。电子设备险则具有全险特质，也对不可预见的损失进行赔付，为投保人提供了更广泛的选择。然而，如果充电设备位于投保人土地之外，这就变得特别具有挑战性，因为投保人作为所有人须承担风险。在这类情况下，保险公司往往拒绝承担建筑物保险合同项下针对充电站的共同保险责任。

另一方面，关于电动汽车充电站的责任风险，以下问题尤其值得关注：

• 谁在运营该充电站，哪些人群在使用该充电站？
• 谁承担交易安全和/或维护义务？
• 另外，如果一辆汽车在地下车库里起火燃烧，建筑物保险是否会赔付此损失？

这些问题的答案目前是有争议的。由于缺乏可靠的统计数据，保险公司也是在黑暗中摸索，无法对自身的风险进行一个有结论性的评估。

对壁挂式充电箱和充电柱的保障并不复杂

“有了风克充电站保单，我们降低了赔付和管理的复杂性，”同为房地产部门管理成员的Dirk Berthold先生这样说道。具体的好处如下：

• 保单的精益管理，例如对新加装的充电站进行可预见性的保险
• 为充电站的使用和经营提供广泛的保障，例如，具有涵盖全面共同保险费用的全险保障，以及为用户群体扩大所造成的财产损失承担共同保险责任
• 充电站有独立的保险金额，也涵盖合同项对于交易安全义务的保障

Berthold先生讲：“我们为客户最重大的风险提供整体的、全方位的保障，正如我们针对房地产行业的风克保险产品所做的那样。通过这样的方式，房地产企业就可以参与到充电基础设施的兴建中去，并得到很好的保障。”